商业养老保险种类有哪些?哪种比较好一点?
2019年10月23日 18时52分47秒

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  这种保险产品利率一般固定在2.0%-2.4%,但对于保险金领取时间、领取金额都可以事先协商确定。

  分红型养老险的收益可以分为两部分,一部分是保底利率,该部分是确定的,一般为1.5%-2.0%,另一部分为分红收益,是不确定的,要根据保险公司的投资收益确定。

  和分红型养老险相似,该类型的保险产品的收益也分为两部分,投保人所缴纳的保费在扣除部分初始费用和保障成本后进入个人账户,这部分有2%-2.5%左右的保证收益;初次之外,还有不确定的额外收益。

  投连险的风险较高,这种保险产品所缴纳的保费由保险公司代为投资理财,保险公司不承担风险,只收取账户管理费,盈亏自负。投连险不设保底收益,属于长期投资的手段。

  商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险,它是年金保险的一种特殊形式,又称为退休金保险,是社会养老保险的补充。

  市面上的商业养老保险,根据是否具有分红功能,大致可分为两大类:传统养老险和分红型养老险。

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  (一)万能型:保底收益一般在2%-2.5%,浮动利率空间较大,保险公司收取保单管理费、★◇▽▼•初始费用等,适合长期投资,一般在5年以上可以看到收益。【优点】:下有保底利率,上不封顶,按月结算,复利增长,账户比较透明,存取相对比较灵活,追加投资方便,◇▲=○▼=△▲寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。【缺点】:万能险的收益计算基数是保单的账户价值,即个人所缴保费中,扣除初始费、账户管理费等费用以外的资金。(最终看来收益率都不如银行储蓄高)【适合人群】:理性投资理财者,坚持长期投资,自制能力强。(二)两全型:指生死两全保险,保障和储蓄功能同在,满期生存一次性还本(或返还保额)。这类产品多带有分红功能,对抵御通货膨胀有很好的作用,适合工资阶层。

  【优点】:约定的最低回报,这部分资金的收益还与保险公司经营业绩挂钩,理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁,使养老金相对保值甚至增值。【缺点】:有不确定性,红利的多少和有无,◆▼与保险公司的经营状况有关系。【适合人群】:既要保障养老金最低收益,又要全安保障的用户。

  (三)传统型:预定利率是固定的(2.5%内),以年金产品居多,•☆■▲在日后什么时间领,能领多少钱在投保时都可以确知。

  【优点】:回报固定,风险低。◆●△▼●这类产品的回报是按照合同约定的预定利率来计算,☆△◆▲■不受外界银行利率变动的影响。【缺点】:很难抵御通胀的影响。产品是固定利率的,如果通胀率比较高,从长期来看,就存在贬值的风险。【适合人群】:以强制储蓄养老为主要目的,在投资理财上比较保守者。

  (四)投连型:不设保底收益,保险公司只收账户管理费,△▪️▲□△盈亏全由客户负责,可以说风险与收益同在,适合高收入人群。

  【优点】:以投资为主。由专家理财选择投资品种,不同账户之间可自行灵活转换,以适应资本市场不同的形势。口▲=○▼【缺点】:保险产品中投资风险最高的一类,如果受不了短期波动而盲目调整,有可能损失较大。【适合人群】:适合年轻人,风险承受能力强,以投资为主要目的,兼顾养老。商业养老保险种类有哪些?哪种比较好一点?



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